此外，某些保單會主打「按月配息」或「高配息」等字眼，吸引消費者購買。 但李雪雯提醒，在低利率時代，不合理的高配息很可能來自保戶所繳交的保費。 投資型保單缺點 她也看過很多人將每月配息當作額外收入，很容易把錢隨手花掉，長久下來反而存不到錢。 正式退休前不選擇按月配息，才能強迫儲蓄，確實累積退休金。
再從創造財富的角度來看投資型保單與傳統儲蓄壽險，傳統壽險因為給付與保費都是固定的，投資報酬率很容易算出來。 現在傳統保單的預定利率只剩2～3%，若再把費用考慮進來，報酬率就非常有限，這樣的保單實在談不上理財的功能。 體認了投資創造財富必要的「資金」與「時間」兩大要素之後，要將資金挹注在投資型保險上，便應有善用時間去創造財富的準備。
投資型保單缺點: 投資型保單分3種 小心壽險型保單活愈久繳愈多
至少在面對金融從業人員的推銷時，除了看利益外，你還要追問的是：這商品的投資風險可能在哪裡？ 找一個有耐心、專業、又有職業操守的從業人員購買，才不會讓你面臨這些可能的風險而發生損失。 換句話說，投資型保單保戶能享有的保險保障，完全取決於自己的「投資績效」。 如果保戶自行決定的投資決策正確、收益大幅增加，保險金額（請見1-3「保額與保障」中的介紹）也會跟著水漲船高；但如果保戶投資失利、獲利縮水，保障就會降到只有最基礎的額度。 投資型保單的特色之一，是可以依照自己的財力，選擇繳費金額，一般來說，每月最低是兩千元。
- 若有閒置資金，也可以申請加碼，放進更多的錢到投資型保單。
- 既然「投資型保單」裡，有「投資」兩個字，且上面也有提到：投資型保單是將「投資決策權」，交還給保戶自己，由保戶自己去選擇投資標的，且保戶將「自負盈虧」。
- 想進一步了解「投資型保單」的投資注意事項請見《橘世代》【理財攻略】。
- 又例如許多高年化撥回率的保單，儘管可能「保息」，但可能是完全「不保本（也就是配息會吃到本金）」，甚至換成台幣之後，還有大幅的匯損，對於希望每月有穩定收入的保戶來說，恐怕也是非常不適合。
- 事實上，保戶的權益不會有任何影響，因為所賣的商品，都是由壽險公司所發行的。
- 從上表可以看到，除了這些全權委託帳戶所投資的基金本身淨值內含有管理/經理費之外，在這些投資帳戶面也有些費用是要反映在帳戶淨值裡面收的，也就是說比你自己直接投資基金會多一層代操所產生的費用。
- 但是如果有繳交所謂的超額保費，這時候保人所繳的錢才會有大部分被拿去投資。
再者，對於預算較低的投資人而言，投資型保單是進入門檻較低的選擇。 例如，定期定額買國內共同基金，每月投入金額至少要3千元、海外基金則是最少5千元。 若是透過投資型保單，則可以用每月2千元的保費投資至少10支基金。
投資型保單缺點: 投資共同基金
又例如許多高年化撥回率的保單，儘管可能「保息」，但可能是完全「不保本（也就是配息會吃到本金）」，甚至換成台幣之後，還有大幅的匯損，對於希望每月有穩定收入的保戶來說，恐怕也是非常不適合。 「你說了這張保單的許多好處，請問它對我來說，會有什麼缺點或風險，是我需要知道及注意的？」業務員通常不會說推薦標的壞的一面。 但是，這卻是考驗業務員，是否有站在客戶的立場思考的重要關卡。 如果本身就是了解市場、有理財經驗的退休族，自己操作、調整連結的投資標的不是難事，但假如是較少接觸金融市場、不想花時間研究理財工具的退休族，可透過投資型保單的專家代操作功能，解決此一難題。
以某家公司的躉繳型變額壽險為例，其保單管理總費用是6%，而該公司給銷售業務員的佣金率是8%；另一家壽險公司，只收一年2.16%保單管理費的保單，給業務員的佣金率則是5.1%。 如果選擇的是無法年金化的投資型保單也別急，因為現在有的保單也提供提減撥回機制，指的是在符合一定條件下，讓保戶有機會每月領到一筆錢當退休後的生活金，讓退休有所依，不怕年金改革也不怕養兒不防老。 投資型保單缺點 而投資型保險相較於一般投資，還有個「每年提供X次免費轉換基金機制」的好處，可供客戶將資產調整到最符合當下需求的配置，達到年輕時可積極成長、中年時可穩定發展、老年時則保守穩健的目標。
投資型保單缺點: 推薦頻道
許多保險公司會以 6 年為一個期限，而在投保人在第一次所繳交的大筆保費中，有大部分金額是用來買壽險以及提供業務員的佣金，實際用於投資的金額非常少。 如果有繳交「超額保費」，這時候投保人所繳的錢才會大部分被拿去投資。 投資型保單缺點2023 我們以一個例子做模擬（見下圖）：如果某人71歲、以1000萬台幣買了這種保單，他當年度身故保險金是1010萬、年投資報酬率6％、每年配息6％。
- 投資型保單第一年的保險金大多用來支付業務員佣金、保險費，比較少用於投資。
- 所以除非是購買的保額夠高，或是保單持有年期夠久，否則投資型保單內的壽險並不會比較便宜。
- 投資型保單是由「保險」與「投資」 2 種功能組合而成的保險商品，保戶所繳交的保費除了一部分用來支應保險成本與保單相關費用外，其餘的保費則會依照保戶事先約定的投資方式與投資比重進行投資，由保戶完全享有投資成果，並負擔投資風險。
- 壽險公司的投資運用又受到嚴格的規範，因此為了避免未來面臨利差損的風險，投資型保險商品在現在大行其道。
- 再者，對於預算較低的投資人而言，投資型保單是進入門檻較低的選擇。
- 就擱著假裝沒這筆錢，自己勒緊腰帶，等自己去跟上帝喝咖啡的時候，可以造福家人，至少不會蝕本，保費再加一點點可以保證能讓家屬領回去。
最重要的是除了前面所說挑基金標的時會先扣『第一次的手續費』，但是挑選到基金後，基金公司會再另外扣『第二次的手續費』，所以真的看起來不是很划算... 其實現在65歲的族群許多也是有不錯的教育程度，不過，據說年紀越大，對理財的掌握度會越差．．． 除此之外，主辦單位更打造「全場域沈浸式學習」，不只持續舉辦每年備受歡迎的Hands on Lab實戰工作坊課程，也把整個會場打造成開發者的學習聖殿，不管是主要議程還是場邊交流，會場內每個轉角都藏有技術彩蛋等你解鎖。 最特別的是，今年還特別新增「開發者Lounge聊天吧」，讓開發者與經理人盡情交流洞察與趨勢。 今年度年會主軸定為「AI聚能轉新局，生成造浪創未來」，邀請30位以上美國微軟總部的頂尖開發者及經理人，針對「年度重磅議題」、「AI雲端技術」、「產業新局賦能」、「前中後台連結」四大議題，分別開設超過80場的主題議程。 細節主題含括如生成式AI、5G與物聯網應用、低代碼開發當今最有價值的技術創新領域；以及商務流程優化、資安法遵甚至企業永續等營運實務，幫助來賓掌握最新的技術趨勢與開發框架，獲得最具商業潛力的技術能力。
投資型保單缺點: 你的「投資型保單」買對了嗎？３種類別怎麼選？專家 1 原則教你如何下手！
下面是我在保單內隨便挑的3個基金，但說真的以我的角度來看，真的沒辦法從基金名字看出什麼端倪，除非保人特別去查各個基金的詳細標的。 回到最前面的案例，不只是工具、商品的問題，而是要先去思考，70多歲的老先生真的需要壽險嗎？ 此一族群可選擇由專家代操的「類全委」保單，但最好先試算扣除代操費用和其他手續費後，實際上的預期報酬率有多少。 投資型保單顧名思義，就是同時有「投資+保險」，對於沒做太多研究又同時想投資的人，這聽起來好像真的是很棒的一個商品。 很多人都認為，「退休」是理財行為的分界點，退休前要積極理財，準備退休後的生活費，但一進入退休生活，過去累積的資金就不應再接觸投資市場，視理財為畏途。 由於富壽在投資型保單市占於前五大行列，今年多仍維持單月投資型保單賣30億元水準，7月投資型保單新契約保費30.6億元，比去年同期的25.8億元、年增19％。
若20年來不斷投入新資金（定期定額或單筆），投資帳戶總共1000萬元，當年度發生事故身亡時，保 險公司理賠：甲型1000萬元，乙型1800萬元。 甲型的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者取其大，保險費用會隨著投資績效或保單投資帳戶價值而變化，投資帳戶價值總額越高者，保險成本會越低。 「乙型」的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者相加，保險成本固定，不隨保單投資帳戶價值而變 化。 終其一生，乙型總收取保費比甲型高，所以理賠金額也會較高。
投資型保單缺點: 投資型保單放越久虧越多？揭保險業務不敢告訴你的4大真相【下班經濟學】
不像一般共同基金申購、贖回都要付手續費，頻繁交易的話會吃掉不少獲利。 假設 A 投資型保單缺點 先生以每月 3 千元投保投資型保單，要是中途想再加碼投入，若他保的是變額壽險，由於缺乏彈性繳費的功能，就只能在原先預定的期間內繳納，但如果是變額萬能壽險，這筆額外保費就能認列，適合有壽險需求、想彈性繳費或資金有限的人。 因為投資型保單連結很多的金融工具，像是基金、ETF、債券做為投資標的，因此在退休前、後，可以依個人需求以及對風險的承受度，找到適合自己的工具進行投資理財。 其實以前的保單就是這樣，只是以前客戶繳給保險公司那一筆錢，全部的費用都和在一起，大家都模糊習慣罷了。 投資型保單缺點2023 現在因為監理當局要求透明，要求說清楚，所以業務員很不習慣。 讓客戶真實體驗專業與服務的價值，才能突破「公開自己獲得的報酬」這個心理障礙，並從激烈的同業競爭中脫穎而出。
而現在市面上的投資型保單的投資標的會有共同基金、ETF、外幣等，當這份保單在選擇標的時，就會先扣『第一次的手續費』。 既然投資保單裡含有了「投資」的味道，那這邊肯定要好好了解一下裡面到底是投資了什麼，免得當別人問你的保單投資的是什麼，而你卻回答不出來的同時，這通常代表你的保單會賠錢「是很正常的現象」。 投資部分，幾乎都會由賣保險公司同集團的投信代替你操盤，幫你買所謂的『主動式基金(也就是你從小聽到大的基金)』，或是幫你買入『被動式基金(ETF)』。 她推薦可善用即期年金險，先把退休金「鎖住」，開始年金化後即按月領回。 雖然利率不高，但仍優於定存，且無須擔心大幅虧損的風險。 《50+》專訪本身擁有保險業務員證照的財經專家李雪雯，一次看懂投資型保單是什麼、利弊為何，以及你該不該買。
投資型保單缺點: 什麼是投資型保單？
只不過還是要注意，年金化是要看當時的「預定利率」和「年金生命表」去換算每年可以領多少。 目前國泰官網上的商品說明書試算是用1.5%的預定利率，現在利率這麼低，幾年後會是多少？ 前一陣子整理我的保單，發現以前幸好有買了幾張傳統壽險，這些保單的解約現金價值，每年是用4%~5%的複利在成長，現在去哪裡找人給我保證利率4%~5%的，這幾張保單說什麼都不能解約😌，可惜當年沒錢沒多買幾張。
若有閒置資金，也可以申請加碼，放進更多的錢到投資型保單。 投資型保單的繳費方式主要有三種：躉繳、定期繳、彈性繳。 躉ㄉㄨㄣˇ繳指的是一次繳清，之後再也不用繳任何費用。
