然而從上圖我們看得到，40年期間，每月投資5000元，透過年報酬率12%的股票，確實可存到5000多萬的資產。 由於股市的動盪，愈來愈多人會把積蓄都放在某一、二檔股票中，就是所謂的存股概念！ 然而在《諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式》一書中提到將所有的積蓄都投資在某一檔股票是錯誤的投資策略。 同樣，將股票市場投資的曝險部位都限定在一年內，也是冒失的行為。
最後是壽險金控龍頭富邦金，這就不用多說了，整個集團就是靠富邦人壽在運作，看股價淨值比判斷合理價也剛好而已。 接著來看看股淨比河流圖，打開近五年可以看到兆豐金落在1倍-1.5倍之間，顯然營運體質優異也讓市場評價偏高一點，不愧是官股績優生。 元大金適合存股嗎2023 如果按股價來算，宣布股利政策當日收盤價是13.2元，而第三天殺到最低的收盤價在11.7元，累積跌幅大約是11.36%，如果用除息角度來說，你可以視為國票金已經除息，隨即又在四個交易日之後超越前高，等於是完成填息。 依據公式，ROE 是以靠舉債來提高獲利，所以在負債比例愈高的產業（如：銀行業、金控業）並不適合用ROE 來判斷。 2020年全球在COVID-19疫情肆虐下，各國為了挽救經濟及股市，均以低利率政策挹注豐沛資金，使多數期貨商品的價格波動變大，美國3大股指在2020年3月份數次觸及熔斷機制，石油、黃金、銅、鎳、鋅等商品期貨價格，更是在震盪的局勢中向上攀升。
元大金適合存股嗎: 長期照護
4家官股金控以及2家官股銀行明年預計發放的股利已經出來囉！ 金融股中還有一家低調不起眼的上市公司第一保（2852），資本額30.12億元，每股淨值22.02元，營業項目主要是簽單保費、再保險費、再保佣金、利息收入。 第一保獲利及股息均相當穩定，2019年EPS為1.63元，股息0.49元，2020年EPS為1.93元，股息0.96元。 然而衰退比較嚴重的公司有新光金（-80％）、台新金（-70％）及國票金（-63％），另外國泰金也超過一半達-52％，這些較為負面的數據可能會影響到明年的配息狀況。 本文整理了存金融股的基本常識並介紹熱門金融股股價、股利、殖利率、EPS完整比較，在從如何買賣金融股切入學習，進而整理出金融股影響金融股配息的3個要點特色，最後依照投資人類型對0050、0056及金融股進行推薦分析。 國泰金（2882）、新光金（2888）、開發金（2883）、合庫金（5880）、玉山金（2884）、國票金（2889）等 6 家金控，是原本大家最擔心不配息的 6 家，現在全可配息，受惠最大；華南金（2880）、台新金（2887）、永豐金（2890）則可能多加發股息。
建議存股族短期內不要大筆投入過多資金，以免造成高點套牢的現象，有紀律的定期定額操作依舊是作為存股族投資的成功關鍵。 第一金(2892)自結四月稅後純益為 22.05 億元，比三月提升 27.98 倍，累計前四月稅後純益為 51.42 億元，較去年衰退兩成，累計 EPS 為 0.41 元，為第一季的官股金控獲利王。 最後以存股族最關心的殖利率比較，在五月初各大金控陸續公佈股利配發金額，其中以第一金(2892)配發出最高的 6.1%，力壓其他官股金控。 呆帳覆蓋率代表銀行為逾期放款事先做好的準備，呆帳覆蓋率越高，表示此銀行做的準備越多，若真的發生呆帳的狀況，比率高的銀行受到的影響相對會小很多。
元大金適合存股嗎: 台灣虛擬貨幣交易所推薦
從近五年的金融股股淨比河流圖來看，可以看到金融股點數大概就是維持在一倍附近，隨著淨值河流圖變化，金融股指數也會出現波動。 所以我馬上就知道，目前金融族群的股淨比是1.38倍，用這個標準去跟其他金融股對照，就能看出到底是相對便宜或昂貴。 首先，我會先去看整個族群的狀況，你可以去看金融類的淨值比，這是玩股網開發出來的功能，簡單來說，證交所每個月都會公佈個族群及大盤的股價比，而網站利用反推方式畫出一張股淨比河流圖，這樣你就能從數字轉換成畫面，更容易判斷淨值的高低狀態了。
除了股價外，公司的經營績效也是相當重要，一般最常見的經營績效指標為資產報酬率(ROA)和股東權益報酬率(ROE)，由於金控下面會有眾多不同資產，包括：現金、房地產、黃金等，使 ROA 對金融股格外重要。 這四家金融股中，以第一金(2892)的本益比最低，淨值比則是合庫金(5880)最低，4間官股行庫的淨值比都尚未低於 1 倍，且皆在 1 至 1.3 倍之間，表示目前市價在合理範圍之內，未出現價值被低估的狀況。 若是長期觀察中信金的股價，每年約出現一次以上20元～22元的區間波段，倘若用微笑曲線的一直加碼的方式，每年成本平均會落在21元～21.5元，殖利率約4.6%～4.7%，低於5%，因此小黑個人絕對不會用微笑曲線法去操作中信金。 可以確定的是，股票數量增加了，現金配息也增加了，每股成本也降低了，至於未來股價，沒有人會知道往哪裡走，但可確定的是，未來中信金賺錢的年份應該比賠錢的機會大很多。 投資股票成為公司的股東，擁有公司股權的一小部分，本質上是為了與企業主共享經營事業的盈餘，若是公司前景良好，股票大漲可讓股東享有更多價差獲利。
元大金適合存股嗎: 第一保與中再保：殖利率高可長期存股
喜歡金融類股、手上持有日盛金的投資朋友們，可得留意後續這2檔金金併的相關訊息、細節與時程，以確保自身的投資權益。 註：「存股變飆股」的例子很多，過去有裕融(9941)、大台北(9908)、中菲行(5609)等，上表8檔尚未大漲，僅就其上漲潛力舉例，提供讀者觀察，其中有的股本較大、有的短線上漲較多，都是要考慮的地方。 此外，歷史不能保證未來，投資人還是要多留意新聞、年報等，以了解公司的變化。
- 時間已經過了半年，金控股在經過前幾個月的下殺後，最近明顯感覺到股價慢慢回穩！
- 永豐金外資近五日就買超5.46萬張，投信近三個月則買超5.98萬張；外資五天買的量相當於外資三個月買的量，股價動能剛突破，如果現在投資人開始進場，其實會跟外資買的成本差不多。
- 第一保去年第1季帳面每股虧損0.57元，原因是第1季全球股市崩盤，造成投資虧損所致，已經陸續在第4季沖回，預料全年EPS應可達1.5元以上。
- 在有可能虧損的風險下，以5%的投報率，運用存股作為退休金規劃的工具，而且必要時，我還需要自己手動複利。
- 金融存股的熱潮可以從今年3月集保結算所的數據中得到驗證，在20∼29歲年輕人的持股庫存中，排名前20檔裡面就有10檔是金融股，其中第1名的玉山金（2884）更是每100人就有8人持有。
- 國票金控（2889-TW）3/13 公佈不發股利，終止連 13 年發放，原因是 2022 年稅後純益衰退 66.8％，每股純益僅有 0.41 元。
- 你會看到電視的網紅或老師告訴你他預測有多準，因為他喊了20次，終於被他喊對1次，就可以被他說嘴一輩子。
但疫情爆發後，金融機構的同期獲利明顯大不如 2019 年，四大官股金控也公佈了2020 年前四個月的每股稅後純益(EPS)，可藉由第一季的財報來為存股布局做參考。 喜歡領現金的散戶，可以持續關注過去幾年純發現金股利的兆豐金(2886)，如果喜歡股票現金雙收的散戶則可關注華南金(2880)。 在買進股票前，應先了解公司的營運穩健程度，對金控來說最重要的指標，分別為：資本適足率、逾期放款率、呆帳覆蓋率。 試以小黑常操作的中信金為例子，號稱1元金，每年股利約配發1元，所以要在20元以下布局，才有5%以上殖利率保護 ，因此每年找到20元以下布局，就可領取5%以上股利。 元大金適合存股嗎 以下我使用 2891 中信金的投資案例來說明，2007年6月（約15年前），我用 NT$100 萬元買進 39,386 股的中信金股票。 許多人都認同長期投資，其方法與理念也相當簡單，但要做到卻極其不容易。
元大金適合存股嗎: 金融股買點
接下來要說明如何買金融股，要想買賣股票第一步流程要先開戶，開完戶後才能買賣股票。 以2020年兆豐金為例子，在除權息基本日前持有1張兆豐金，配發現金股利1.7(即1700元)股票股利發放0(即0股) 。 2022 年股債市崩跌，讓大部分金控，被龐大股債損失吃掉了未分配盈餘和獲利導致無法配息。 2/16 金管會宣布，各金控研議以資本公積及法定盈餘公積等配發現金股息，只需由各金控審慎評估必要性、妥適性後，再提報董事會討論，不需事前跟金管會溝通也不需金管會同意，換言之，原本有配息疑慮的 14 家金控全都有能力配息，此消息對金控存股族來說是一大利多。 兆豐金（2886）將配發股利 1.32 元，包括現金股利 1.24 元及股票股利 0.08 元，現金殖利率約 3.16％。 玉山金 7/27 除權息，參考價 25.8 元，盤中最高 26.05 元，上漲 0.25 元，完成 0.19 元的填息，整體填權息幅度為二成左右。
那倒未必，畢竟00713就是穩健高股息為主，再者，現在00713把金融股砍光了，假設現在你有00713也同時持有金融股，那反而叫做「產業分散更多元」，ETF跟個股同時投資或持股也不衝突，甚至績效就不易互相連累或拉扯。 就資料回測結果發現，只要00878跌破月線就加碼買進，可有效縮短存到300張的時間。 元大金適合存股嗎 進一步以00878還原股價計算，若成立以來股價跌破月線就加碼投資，其累積報酬為11%，優於跌破週線進場的報酬率10%、及跌破季線進場的報酬率8%。
元大金適合存股嗎: 件篩出10檔超強「長期定存優勢股」，這一檔竟連續填息12年！
作者簡介_鄭廳宜（億元教授） 日本名城大學經營科財務金融博士，現任僑光科技大學財務金融系助理教授。 YT頻道觀看人數破495萬人，臉書社團近50,000人，PressPlay破90萬訂閱作者。 曾因重押和擴大槓桿賠光兩千多萬元，因此悟出屬於自己的等待投資哲學，從總經面判斷資金流向，嚴謹的研究基本面選股，再以技術面來判斷買賣點，穩健獲利，重拾億元身價。 2022年、2021年與2020年股票配息率分別為62.7％、60.3％與60％，平均股票配息率約61％。
楊正豪先生再從另一個角度試算，如果每個月存2萬元（何況還有很多人拿不出這麼多錢），1年存24萬元，20年下來也只有480萬元，以每年5%的報酬率計算，20年後，也不過翻成了833萬元左右。 在英文中有句話：「Time in the market is more important than timing the market.」指的是待在市場的時間長短遠比猜測市場時機更為重要，因為你可以掌握在市場的時間長短，但你很難猜測下一季的股市漲跌。 從事這個方式，就是在追市場最近的熱門話題與趨勢，每隔一段時間，市場的資金都會湧入某一個特定題材或產業，想要提早切入布局需有一定難度，一般人往往是看到大資金（外資或法人）在買某些特定題材時才會跟著進場，且你還要避免成為最後一個傻瓜，比別人發現泡沫即將破滅，要做對2次決策，實屬不易。 無論是ETF、免費交易App、P2P私人信貸、加密貨幣還是任何形式的金融科技交易工具，投資世界總是充滿了比以往更快、更便宜、更好的新方法。 如果你很聰明，並且了解如何玩這個遊戲，那麼你累積一筆小財富的機率就會大大增加。 元大金適合存股嗎 很多人初進股市都是抱著一夕致富的幻想，當產生失敗與挫折時，就會告訴你：「投資股票很危險，乖乖存在銀行就好。」。
元大金適合存股嗎: 低利率時代將持續 金融選股從銀行轉向證券
老牛建議透過《抱緊股投資策略》的「持股信心模組」，輸入買進股數、持有期間、每年加碼金額、預期成長率等資訊，用圖表讓你感受複利滾存的威力。 重點來了，既然股利預估值老牛先推算出來了，很多人最想問的買點，該怎麼判斷？ 最簡易方式，用「年線」當成「跳樓價」，對照目前股價來衡量價位的便宜度，由於金融股年年賺錢的公司，因此當股價落到10年線附近，自然有比波動性較高的科技股，較有參考性價值。 民營金控代表，連續13年配發現金股利，近5年平均現金股利為0.56元；連續7年配發股票股利，近5年平均股票股利為0.37元，合計近5年平均股利為0.92元。 官股金控代表，連續19年配發現金股利，近5年平均現金股利為0.53元；連續15年配發股票股利，近5年平均股票股利為0.43元，合計近5年平均股利為0.96元。 我們可看到在 2008 、 2011 、 2015 的三次台股大跌中， 0050 的下跌幅度都最小，其中尤其在 2008 年，公股的兆豐金甚至有超過 70% 的下跌。
所以一來一往之下，股價漲了13.86%，股息又縮水將近一半，單就殖利率角度來看，年初殖利率因為還沒公佈2023年的配息數據，所以要用2022年的1.5元來計算，這樣殖利率會得到6.9%，確實滿足了高股息的標準，而且大盤下殺連金融都死，他卻反而上漲13.86%，這又滿足低波動的特性。 至於元大金，由於證券業務就貢獻了50％以上淨利，因此不少人質疑，目前台股量縮，還適合存嗎？ 阿格力解釋，這類型股票其實就是要在市場低迷時存起來，價格才會比較漂亮，且台股今年成交量雖較低，但預估還是會有約3000億元，仍比2020年多，而元大金2020年的EPS為1.99元，所以今年應該有賺2元以上的機會。
元大金適合存股嗎: 殖利率5%時布局
通常只要金融股「逾期放款比率」比率較低，「備抵呆帳覆蓋率」比率較高就很容易預估「每股盈餘」，且金融股的「股票配息率」也較穩定，「總殖利率」也就容易預估。 投資人可以設定總殖利率在5％或6％以上，開始買進金融股，這樣投資時機點很清楚且容易掌握。 ROA 通常用來計算銀行和金控公司等負債比例高的行業，ROA愈高表示資產利用效率愈好，需要注意的是若公司的ROE 高，但ROA 卻很低，這代表公司主要獲利多是來自高財務槓桿，相對的投資風險會因此提高，但金融股本來就是高財務槓桿行業，所以ROA很低是正常，沒有相對的投資風險提高的問題。 值得一提的是，合庫金過去有接近90%的獲利來源都是銀行，銀行獲利又超過70%都集中在放款利息收益，正常來說獲利應該會因為降息大受影響。
依據台灣證券交易所資料顯示，金融股股價每日都會變動，股價資訊依照台灣證券交易所公布的訊息觀察最為正式。 手機下載下來的看盤軟體APP，理論上是抓台灣證券交易所的正式資料。 本文整理了存金融股的基本常識及熱門金融股股價、股利、殖利率、EPS一次完整比較，給大家對於存金融有更進一步的了解。 官股金控由於背後有著國營事業支持，故在經營上會更保守更穩定，需要更對投資人負責，而非官股金控是較偏向營利事業以獲利為主要目的，所以對於積極性相較官股金控多了一點。
元大金適合存股嗎: 理財
其中，網友A持有不少個股均價都很低，還持有1張成本在257.5元的台積電，讓其他網友驚呼「成本好低」、「能領個100萬股利的人裝什麼小資族」、「台積電你也能炒到底，超強」、「台積電只有一張是大敗筆」，也有網友留言「持股都是好公司」、「本金好猛」。 合庫金(5880)累計前四月稅後純益 52.28 億元，EPS 為 0.39 元。 核心公司合庫銀行四月因放款提列、遠東航空呆帳等問題，四月提列備抵呆帳近 10 億元，進而導致稅後獲利不及 10 億元。 兆豐金(2886)四月單月稅後純益是 34.37 億元，但因為三月時受到股災拖累，導致前四月獲利相較於去年同期銳減 48%，累計 EPS 是 0.39 元。
表1是6檔官方金融股的股價及殖利率之比較，兆豐金(2886)近10年的殖利率僅5.62%，但是，是以配發現金股利為主，偏好現金股利的人，可以選擇兆豐金(2886)、第一金(2892)和合庫金(5880)。 「存股票」是近幾年來才流行的投資詞彙，基本上是買進股票後，長期持有數年不賣出，不以買賣當沖為主，以每年領股利為主的一種股票投資法，以持有目的為標準，就像我們買房子，當包租公、包租婆的概念，不像房產投資客，短期持有、尋求價差的獲利。 台積電股權結構就可以看出，目前台積電是台灣定期定額投資的熱門標的，不管是股市老手或初出茅廬的新手都喜歡持有一股以上的台積電，而且台積電的股東人數已經逼近50萬戶，但是其中有近20萬戶，都是持有不到一張的「奈米股東」。 沒錯，也就是說，公司獲利能力沒有改變，卻會因為發放股票股利而讓EPS變小，這時因為EPS變小，市場給予的評價也會降低，所以比起發放「股票股利」，現金股利不會使EPS降低，相較會來得好一點。 所以持有10張股票，就等於另外多領1張股票，而股票股利的殖利率也是直接以「股利/收盤價」計算，但實際上這樣的算法不完全正確，因為在股價填權後，股票股利的投資報酬率並不會等於殖利率（這部分有點複雜，日後再寫一篇文詳細介紹）。 今年在疫情影響下，因為股市的激情表現，吸引到很多過去對於投資沒有概念的股市新手，因此可能會對一些有關配股、配息的字詞感到困惑，所以在清單之前，我會先做一些介紹，如果已經都懂的人，可以直接往下拉到清單的部分。
元大金適合存股嗎: 金融股EPS
如果你能依照預期規劃中的「每月定期定額存1萬元並且持續40年不間斷」賈先生仍然會建議您可以配置在12%及15%的存股組合中。 請注意看「0050」的股價，你應該就會知道小資存股為何那麼喜歡買『「0050」了，以台積電的股價504元，而「0050」的股價卻只有117元，等於我用了不到1/4的股價買到半股的台積電！我一樣可以參與台積電的配息（其實是「0050」的配息）。 所以，在領到股利前，先不要太開心，股價是否能漲回到除權息前一天的收盤價才是重點，這步驟也就是市場常說的「填權、填息」。 集保結算所資料顯示，2020年20歲至29歲持股庫存排行榜，前10名中金融股就占了一半，其中玉山金、中信金及兆豐金，堪稱年輕人最愛的3檔金融股。 而50到59歲持股庫存中，比例最高的金融股則是開發金，凸顯世代選股差異，也令人好奇這兩檔不同世代偏好的金融股，與國民ETF--0056相比，何者存股效果勝出。
- 至於元大金是「去年便宜撿的」，目前股價位階是「合理偏低」，所以也是沒有補貨的興趣。
- 其實這也不難想像，因為合庫金在各地都有分行機構，以中小企業來說確實就近辦理貸款是最方便的。
- 簡單來說，存股就是結合「存錢」＋「買股票」的概念，只要選擇一間好公司，定期買進股票、累積張數，利用每年領取股票股利及現金股利降低持有成本，並持續再投入，自然享受到時間的複利。
- 從元大金近五年的股價淨值比狀況來看，2020年新冠疫情前大概就在1倍以下，但疫情後則變成常態性維持在1倍以上，最高為1.26倍左右，直接以目前每股淨值的20.51元換算區間，就是20.51元-25.84元，所以如果以2023年4月18日收盤價22.5元來看，其實就落在範圍內還算可以。
- 以2020年兆豐金為例子，在除權息基本日前持有1張兆豐金，配發現金股利1.7(即1700元)股票股利發放0(即0股) 。
- 因此除息前看到大戶賣出，不能就解釋成大戶不看好，而是大戶在進行節稅的考量。
我認為重點在於公司體質要健全、有穩定獲利、配息率高、殖利率高等等要件。 原PO表示，過去幾年觀察台股，平均殖利率大略是落在4%至5%，但今年隨著企業獲利大幅成長增配股息，再加上股價出現修正，不少個股現金殖利率到達7%以上，讓他非常心動想要出手，卻仍然有點害怕。 原PO也因此好奇詢問「是否實務上有可能靠著選股，不管股價找到年領6%股利的股票？」。
元大金適合存股嗎: 玉山金、元大金…2023年金融股還能存股嗎？最新股利發放政策一圖看懂，這4檔現金殖利率不到1％
說到金融股中的升息受害族群，大家都知道壽險真的很慘，但其實證券金融股也很慘，因為市場升息導致崩盤，跌跌不休的大盤讓成交量縮水，首當其中的肯定是元大金。 元大金適合存股嗎 從元大金近五年的股價淨值比狀況來看，2020年新冠疫情前大概就在1倍以下，但疫情後則變成常態性維持在1倍以上，最高為1.26倍左右，直接以目前每股淨值的20.51元換算區間，就是20.51元-25.84元，所以如果以2023年4月18日收盤價22.5元來看，其實就落在範圍內還算可以。 另外，阿格力提到，如果未來股票市場回溫，證券經紀業務市占率高達13.1％的元大依然能受惠，加上它在借款、融資、期貨等業務都是市場上的佼佼者，ETF市占率也有3成，收益相當穩健；值得一提的是，元大金目前在泰國、韓國都是前十大券商，海外收益可望成為其下一波成長動能。 此外，也有許多投資達人喜歡以股價淨值比來判斷金融股股價是否有過高的現象，股價淨值比的高低沒有一定的標準，直接以「總殖利率」作為投資準則將更精確與更容易掌握投資的時機。
翁健於2020年10月，兼任元大銀行董事長，有效協調證券、銀行兩大子公司間的分進合擊，元大銀行在其任內，各項業務規模與資產品質皆穩健成長；並整合證券、銀行據點，推動「旗艦式分行」服務，強化元大銀行品牌知名度，深耕在地化經營。 從五月獲利來看，大家都以為元大金在股市冷淡之後會很慘，而且升息也造成不小的打擊，結果銀行、期貨都靠升息賺大錢，而且壽險獲利也立即回神，所以早就回血了，看看技術面就知道。 當然，這就屬於未來展望的部分，眼前還是老話一句，只要確認元大證券市占率能卡位龍頭，那麼只要大盤重返多頭帶動量價齊揚之後，EPS再次重返獲利動能，進而帶動市場派反手買回就只是早晚的事情罷了。 元大金旗下有國內最大的券商龍頭，直接看大盤成交量就是獲利關鍵。 我把2022年四月到現在的加權指數量價拉開來看，其實元大金為何被殺就有答案了。 同時，日盛金（5820）已確定被富邦金（2881）收購，預估會在今（2022）年度正式完成整併，未來這15檔金融股中將再少一檔日盛金。
